将来設計を立てるためには、以下のステップを順番に進めることが役立ちます。自分に合った目標や計画を具体的に設定していきましょう。
目標のリスト化
まず、将来の目標を明確にしましょう。キャリア、家庭、健康、財政など、各領域でどのようなことを達成したいのかを考えます。
目標を洗い出し、リスト化することで考えを整理することができます。
SMART目標の設定
目標を具体的（Specific）、計測可能（Measurable）、達成可能（Achievable）、リアル（Realistic）、期限付き（Time-bound）な形で設定します。これにより、目標達成への進捗を管理しやすくなります。
現状の評価
現在の状況を客観的に評価します。収入、支出、資産、債務などを整理し、現実的な基盤を把握します。
ライフステージの考慮
自分のライフステージ（若者、家庭持ち、シニアなど）に合わせて将来の目標を設定します。ライフステージによって求められる優先事項が異なるため、その違いを考慮することが重要です。
優先順位をつける
設定した目標の中で優先すべきものを選びます。短期的な目標と長期的な目標の優先順位を考え、どの目標から取り組むか決定します。
優先順位をつけるにも、人によって物差しは変わります。
一番叶えたい目標、生活するために必要な目標、目標達成の難易度などの違うタイプの基準があります。
人によって違いはありますが、多くの人に当てはまりそうな考え方の一例をあげます。
優先順位の上位には期限が近いことを置くことが良いと思います。
例えば、子どもを望んでいる方なら何歳までに子どもを産みたい。そのために何歳までに結婚。何月までに恋人をつくる。など期限があるとされていることがらを最終目標にし、それまでの道筋も具体的にあげることで計画が出来上がっていきます。
さらに、行動の始めは難易度の易しい物事から始めることで途中で諦めてしまうリスクを減らすことができます。ベイビーステップ(小さなことから)を心掛けていきましょう。
計画の具体化
各目標に対して具体的な計画を立てます。必要なステップやアクションを洗い出し、進捗管理のための予定表やタスクリストを作成します。
資金計画
目標達成に必要な資金を計算し、収入と支出をバランス良く調整するための予算を立てます。貯金や投資、ローンの返済計画も含めて考えます。
リスク管理
不確実性やリスクに備えるための対策を考えます。緊急時のための貯金や保険の検討、投資の分散などを考えましょう。
プロのアドバイスの受け入れ
資産運用や税金などの専門的な分野では、ファイナンシャルアドバイザーなどの専門家のアドバイスを受けることが有益です。
逐次評価と調整
計画を実行していく過程で、逐次的に進捗を評価し、必要に応じて調整を行います。柔軟に対応することで、変化する状況に適切に対応できます。
将来設計は個人のライフスタイルや目標によって異なりますが、計画的な行動と適切な調整が、望む未来を実現するための鍵となります。自分の目標を明確にし、計画を立てることで、より充実した将来を築くことができます。
